Vklady klientů na účtech končící Sberbank jsou pojištěny, hypotéky se musejí dál splácet

Napojení Sberbank CZ na ruskou bankovní skupinu způsobila po událostech minulého týdne obrovskou ztráty důvěry. Přestože byla Sberbank byla kapitálově silně vybavená a o jejím zdraví nebyly pochyby, jako každá jiná funguje na principu transformace krátkodobých zdrojů v dlouhodobém financování a v delším horizontu ztrátu důvěry klientů nemůže zvládnout.

Nepřijdu tedy o peníze na běžném nebo spořícím účtu? Nepřijdu kvůli hypotéce, kterou mám u Sberbank, o byt? Právě takové otázky v těchto dostávají finanční poradci od klientů, kteří mají možná v mysli neblahé příběhy z let devadesátých a přelomu tisíciletí. Stačí vzpomenout na nejznámější případy jako Union banka, Moravia banka nebo IPB, které soudní síně zaplňovaly po mnoho let. Tady je situace jiná, aktuální likviditní krize Sberbank CZ byla způsobena externím geopolitickým vývojem. 

Za normálních okolností se nedostatek likvidity (to, že bance došly hotovostní peníze) dá řešit půjčkou od jiných subjektů nebo centrální banky, avšak pouze za předpokladu, že má daná banka na trhu nějakou budoucnost. V opačném případě nezbývá než se stáhnout co nejdříve a minimalizovat tak ztráty. Úprk klientů je ale tak silný, že ČNB pd pondělí pracuje na odebrání licence, zároveň bance zamezila nakládání s aktivy a pasivy, včetně poskytování nových úvěrů a přijímání vkladů.

Teď tedy k praxi. Bankovní vklady klientů jsou zákonem pojištěny do ekvivalentu 100 tisíc eur (cca 2,5 milionu korun), do této výše mohou střadatelé očekávat návrat 100 % výše vkladu. Pojištěny jsou vklady jak občanů, tak firem. Jejich výplatu bude organizovat Garanční systém finančního trhu (GSFT) prostřednictvím vybraných poboček Komerční banky, a to do 7 pracovních dnů od rozhodného dne, v tomto případě od 9. března. Dostane se na všechny, očekávaná výše náhrad činí přibližně 28,5 mld. Kč, v garančním systému je zhruba 35 mld. Kč.

Před zahájením výplaty zašle GSFT všem klientům informační dopis obsahující kromě informací o způsobu výplaty náhrady též informaci o výši náhrady náležející příslušné oprávněné osobě. Při výplatě základních náhrad nemusíte vyplňovat žádný formulář, postačí, když se na pobočce Komerční banky prokážete platným průkazem totožnosti, v případě podnikatelů pak ještě dokladem o oprávnění k podnikání.

Ani klienti, kteří mají u Sberbank úvěr, se nemusejí ničeho obávat. S největší pravděpodobností lze očekávat, že jejich úvěr (včetně zástav) převezme jiná instituce, přičemž podmínky pro klienty se přechodem nemění. Rozhodně ale nelze doporučit variantu refinancování, když sazby na stávajících úvěrech jsou v drtivé většině nižší než ty aktuální.

Stávající závazek je ale třeba splácet bance, platební styk se Sberbank byl sice pro příchozí platby a odchozí platby zastaven, účty pro příjem úvěrových splátek však fungují. Potíž však může nastat v případě, že na běžném účtu u Sberbank, z něhož mají klienti splácení nastavené, nemají dostatek peněz. V tu chvíli by měla banka narhnout řešení, protože jde o chybu její, nikoli klienta. Až ČNB vydá oznámení o platební neschopnosti banky, bude ustanoven likvidátor banky, který pak pro vás vydá pokyny, jak přesně mají dlužníci postupovat. Oznámení o platební neschopnosti se dozvíte z webu České národní banky nebo webu Garančního systému.