Lepší penzijko má přinést nižší poplatky i podporu pro mladé

První oblast změn míří na děti a mladé dospělé. U nezletilých střadatelů má pro získání státního příspěvku nově stačit měsíční vklad od 100 Kč. Lidem do 30 let by stát přispíval vyšší částkou než dnes, konkrétně 40 % z měsíčního vkladu. Součástí návrhu je také možnost dřívějšího částečného výběru. Střadatelé do 36 let by mohli po nejméně deseti letech spoření jednorázově vybrat až třetinu vlastních vkladů a jejich zhodnocení bez sankce. Zbytek peněz by jim zůstal v systému a ve spoření by mohli pokračovat.

Nová pravidla se dotýkají i investičních strategií. Povinný investiční dotazník by skončil a základní variantou pro nové klienty by se stala strategie životního cyklu. Ta více zohledňuje věk klienta a postupně mění složení investic. V mladším věku má strategie počítat s výraznějším podílem akciových investic. Do 50 let věku by měl mít klient nejméně 80 % prostředků v akciovém fondu a nejvýše 10 % v alternativním fondu. Po dosažení padesáti let by se peníze postupně přesouvaly do konzervativnějších fondů.

Další část novely se zaměřuje na poplatky penzijních společností. U transformovaných, konzervativních, smíšených a dynamických fondů má být zrušen výkonnostní poplatek. Poplatek za správu by zároveň nesměl překročit 0,5 % ročně. Výjimkou mají být alternativní fondy.

Zvláštní kapitolu tvoří transformované fondy. Jejich činnost má být ukončena k 31. prosinci 2036. Podle ministerstva má desetiletý horizont dát klientům čas na přechod do novějšího systému penzijního spoření.

„Z našich výpočtů vyplývá, že pokud by k žádné poplatkové změně nedošlo, pak by příjmy penzijních společností z poplatků v roce 2036 mohly přesáhnout 50 miliard korun. Při navržené úpravě se přibližně do roce 2034 vrátí vybrané poplatky na dnešní úroveň. Přínos pro klienta je na druhé straně obrovský. Současné nastavení dlouhodobě spořícího klienta může připravit o více než polovinu jeho konečných úspor. Díky navrženým úpravám tento úbytek klesne na necelou pětinu a úspory klienta za 35 let spoření se zvýší o milion korun. Pokud se klient rozhodne pro čerpání dvacetileté renty, pak dosáhne na její trojnásobnou výši,“ vysvětlují ekonomové Filip Pertold a Lukáš Nádvorník z výzkumného pracoviště CERGE-EI, které spadá pod Univerzitu Karlovu a Akademii věd.